「資産運用したいけどリスクが不安…」そんな方に最適な戦略とは？
こんにちは。NTです。
「お金を増やしたいけど、リスクは怖い…」そんな悩みを抱える読者の方は多いでしょう。将来のために資産を増やしたいけれど、過度なリスクは取りたくないというのは当然の考えです。
本記事では、そうした方々でも低リスクで着実に資産を増やすことができる、最適なポートフォリオ戦略について解説します。長期的な視点を持ちながら、無理なく運用できる方法を紹介していきます。
アラサー独身が資産運用を考えるべき理由
独身ならではの資産形成のポイント
独身の場合、家族を養う負担がない一方で、自分の将来の資金をすべて自分で準備する必要があります。結婚する可能性がある場合でも、独立した資産形成が重要です。
流石に年老いた両親にお金の無心をするわけにはいかないからね・・・
老後資金の準備は早めが吉
年金制度の不確実性や人間の長寿化を考えると、早めに老後資金を確保することが安心につながります。特に独身の方は、将来の生活費を自分一人で賄う必要があるため、計画的な資産運用が不可欠です。
少子高齢化がどんどん進んでいく現状で、老後を年金だけに頼るのは無理があるよね
結婚・ライフイベントを見据えた資産管理
結婚や転職などのライフイベントに備え、適切な資産配分をしておくことが大切です。すぐに使う予定のない資金は運用し、短期的な支出に備え、生活費2～3年分の現金預金も確保しておきましょう。
人生、何が起こるかわからないからね（笑）
リスクを抑えた最適なポートフォリオの考え方
投資の基本原則（長期・分散・低コスト）
資産運用の基本は
「長期」「分散」「低コスト」
が鉄則です。
長期的な運用を前提とし、複数の資産クラスに分散投資し、コストを抑えることで、リスクを抑えながら資産を増やすことができます。
リスク許容度の見極め方
自分の年齢、収入、貯蓄額、ライフスタイルを考慮し、どの程度のリスクを許容できるかを判断することが重要です。一般的に、若いうちはリスクを取る余裕がありますが、無理のない範囲で運用しましょう。
自分のリスク許容度を判断するのはなかなか難しいので、迷ったら無理のない選択をするのがオススメ！
アセットアロケーションの重要性
アセットアロケーション（資産配分）を適切に行うことで、リスクとリターンのバランスを取ることができます。例えば、
現金・債券 50%
株式 40%
その他 10%
といった配分が考えられます。
具体的なポートフォリオ例
安全資産（現金・債券）の割合
リスクを抑えるために、現金や債券などの安全資産を一定割合確保することが重要です。先述の通り、2～3年分の生活費を現金預金で保持し、それ以外を投資に回すのが一般的です。
急な出費に備え、ある程度は無リスク資産（現金預金）を確保しておくことをオススメするよ！
株式投資の選び方（投資信託・ETF中心）
個別株よりも、低コストの投資信託やETF（上場投資信託）を活用することで、リスクを抑えながら市場全体の成長を享受できます。
オルタナティブ投資（REIT・金など）の活用
ポートフォリオの安定性を高めるため、不動産投資信託（REIT）や金などのオルタナティブ投資も一部取り入れるのが有効です。これらは株式とは異なる値動きをするため、リスク分散につながります。
筆者も、大人になるまで誕生日の度にもらっていた金貨を保有しているよ。
資産運用の始め方＆注意点
まずはNISA・iDeCoを活用しよう
税制優遇のある「NISA」や「iDeCo」を活用することで、効率的に資産を増やすことができます。
金融庁:NISA特設ウェブサイト
iDeCo公式サイト
投資を継続するためのメンタル管理
短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点を持つことが大切です。定期的な積立投資を行うことで、リスクを平均化できます。
積立投資の場合、日々の値動きは一切気にしないのがオススメ！
よくある失敗例と対策
・ハイリスクな投資に手を出しすぎる
→ 初心者はインデックス投資を基本にすると良いでしょう。
・感情的に売買してしまう
→ ルールを決め、機械的に投資することを心掛けましょう。
・分散投資を怠る
→ 1つの資産に集中しすぎないよう、分散投資を意識しましょう。
まとめ
いかがでしたでしょうか？
資産運用をする理由として、「将来のための準備」「老後資金の確保」「ライフイベントへの備え」が挙げられます。リスクを抑えながら資産を増やすためには、「長期・分散・低コスト」の原則を守り、適切なアセットアロケーションを行うことが重要です。
また、NISAやiDeCoを活用し、投資信託やETFを中心とした運用を行うことで、初心者でも無理なく資産を形成できます。
資産運用は早く始めるほど有利です。まずは生活防衛資金を確保し、少額からでも投資を始めてみましょう。
